北京医院皮肤病 http://m.39.net/pf/a_4439528.html来源：《财经》杂志
医保基金现在不缺钱，要解决的是结构性失调问题
文
《财经》记者辛颖信娜
编辑
王小
被裁的第二个月，王木有些慌了。
如果这个月还没找到工作，他就得想着怎么让养老保险、医保不断缴。对王木心理加压的还有，最近多地职工医保缴费年限要延长的消息，他担心缴费年限重新开始计算，“到退休也缴不够”。
年7月1日，广东正式实施《广东省基本医疗保险关系省内转移接续暂行办法》，将全省职工医保累计缴费年限统一为男职工30年、女职工25年。即缴费要达到年限标准，退休后才能享受终身医保待遇。
这意味有人可能退休后还在补缴费用。如广州市此前职工医保最低缴费年限是10年或15年，如按新规，退休时缴费年限不足，可按规定选择按月或一次性缴费至规定年限，之后才能享受退休人员医保待遇。
更重要的是，后续或有更多省份跟进这一*策。
7月19日，广东省医保局*组成员、副局长刘碧茹解释新规称，此次调整主要是为了落实国家医保局要求。全国目前有15个省份的缴费年限是30年、25年，“我省不是第一个，也不是最后一个”。
全国要一盘棋，逐渐统一医保缴费年限。一位接近国家医保部门人士告诉《财经》，职工医保缴费年限由各地统筹规定，以渐进式改革为主，目前还没有考虑要全国统一医保缴费年限。
面对“医保钱不够用”才会延长缴费年限的猜测，刘碧茹回应：“不存在这个问题，大家可以对广东的医保基金放心，不存在运行风险。因为职工医保缴费年限所积累的资金，将用于支付参保人整个职业生涯以及退休后的医保待遇，这就需要满足一定的缴费年限，才能确保保障可持续性。”
多位业内人士向《财经》分析，医保基金并不是眼下缺钱，而是从医保基金长期可持续运转的角度，要解决结构性失调问题，各省统一最低缴费年限是第一步。
医保断缴的焦虑来自哪
三个多月，王木仍然没有找到心仪工作。起先他觉得没什么，被裁时给的待遇还不错，“裁员是按照‘n+2’进行补助，正好拿着补偿款歇歇”，再找工作。
这期间，他很佛系，但在投出几份简历后连面试通知都没收到，他才有些慌了。如果7月仍然没找到工作，他就得面临社保、医保断缴。
虽然各地规定不一，但医保断缴超过一定时间，大概率需要重新计算缴费年限。
王木居住在北京。北京的规定是，中断缴费3个月以内的灵活就业人员，足额补缴欠缴的医保费后，视为连续缴费，欠缴期间发生的医疗费用予以补支；中断缴费3个月以上的灵活就业人员，视为初次参保，等待期（6个月）重新计算，自重新缴费之月起6个月后开始享受医保待遇。
在医保中断期间，看病、怀孕等都不能报销。
这个风险太大了。于是，在朋友的建议下，王木在网络平台上搜寻代缴公司，“选择评分高、评价比较好的商家”，社保、医保全包交，虽然担心被骗，有的代缴公司收取费用后并未履约，但他想不到更好的办法。
最终，王木的社保、医保续上了。他选择了一家有近百条评价的商铺，登陆姓名，身份等信息，每个月交费元，包括50多元服务费。
同样，6月得知裁员消息的刘明，当月“五险一金”还是由公司缴纳。不过，他已经做好在网上找代缴社保公司的准备，为自己缴纳下一个月的医疗保险，周围的朋友也都谙熟此路。
然而，这样的“代缴”行为有违法风险。
北京市天霜律师事务所律师艾清对《财经》分析，根据《社会保险法》规定，职必须签订劳动合同，与单位存在劳动关系，才能通过单位缴纳社会保险。如果双没有建劳动合同关系，只是通过挂靠代理公司来缴纳社保，属于骗保为，是不允许的。
王木、刘明要承担的风险还有，“代缴”一旦被查出，情节严重的公司和个人会涉及诈骗罪被刑事追责，企业面临社保局和税务局处罚，个人代缴费用可能会被取消。
年，深圳市中深力人力资源管理有限公司、深圳市人力资本（集团）有限公司、深圳市鹏劳人力资源管理有限公司三家公司因给个人代缴社保被行*处罚。
《社会保险法》第十一章第八十八条明确规定，以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行*部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。
中国的改革一直是“老人老办法，新人新办法”，过去的权益仍然保留。
到退休年龄医保缴费不满最低年限，允许一次性补缴。广东省新规中提及，可按规定选择按月或一次性缴费至规定年限。一次性缴费的人员，缴费达规定年限后，享受退休人员医疗保障待遇。
换城市后缴费年限能够续接吗？
准备到北京工作的田丰，刚刚从上海辞职，计划一个月后去北京再开始找工作，他也在网上找好了代缴北京社保的公司。
初到一个大城市，连续缴纳社保时间往往会从0开始计算。且原本上海职工医保最低缴费年限是15年，而北京的要求是男职工累计缴费医保满25年，一下多了十年，田丰也不清楚到底有多大影响，只是心里知道“越早开始交越好”。
中国医保最初以县级统筹为主，近个县级行*单位带来了上千个彼此封闭运行的医保统筹单位。虽然不同城市之间的医保缴费年限可以续接，但各地职工医保累计缴费年限如何确认、计算标准千差万别。
换城市的打工者，在职工医保关系转移接续遇到过不少问题，不乏地方医保机构被参保人告上法庭。
华中师范大学公共管理学院副教授王超群分析，跨区域职工医保关系转移接续，主要的障碍就是两个，一是获得医疗保险待遇的资格条件；二是转入地和转出地医疗保险经办机构之间的利益协调。
各省统一医保缴费年限就是解决问题的第一步，广东省已经算起步较晚的。
年国家医保局、财*部发布《关于建立医疗保障待遇清单制度的意见》，要求逐步规范缴费年限*策。根据广东省医保局介绍，目前31个省（市、自治区）中，有28个已在省级层面统一了职工医保缴费年限。
“全国要一盘棋，逐渐统一医保缴费年限。至于缴费年限要统一到多少，还没有一个明确的标准，各地先逐渐向一个标准靠近。”中国社会科学院经济研究所研究员王震告诉《财经·大健康》。
年以来，已经有河北、山东、辽宁和广东等部分省市落实调整医保最低缴费年限要求，大部分都是要求男性缴费30年，女性缴费25年。
目前广东设定的30年、25年，是结合全国各省缴费年限规定综合测算出的。广东省医保局待遇保障处处长蔡新艺介绍，“兼具医保的可持续发展与公平性的结果”，综合考虑缴费人数、缴费费率、平均寿命、待遇水平等因素并进行测算后，结果显示能保证基金持续运转的缴费年限大约在33年。
统一标准后，一些原本缴费年限短的地区，势必要延长缴费年限。缴费人群的不理解可能也是难题之一，尤其是年龄稍大的人群，会觉得自己多交钱。
为最大限度减少对临近退休人员的影响，广东省为各地预留9年时间过渡，到年1月1日前逐步达到新规。如某市现行累计缴费年限为20年，年至年期间，男职工每年增加1年左右、女职工每年增加6个月左右，到年分别达到男职工30年、女职工25年。
“新*策有利于退休参保者的自由流动，他们可以在子女所在地或原户籍所在地就地参保，不需要异地就医。”王超群分析，转移接续人员一般是由低医疗技术、低医疗保障水平地区向高医疗技术、高医疗保障水平地区转移，实际上是以极低的缴费获得较高质量的服务和较高水平的保障。
医保缴费会否调整成终身制？
至于延长缴费年限与医保基金运行压力，王震解释，没多大关系，“就算全国医保基金一分钱不收也够花两年的，总量是不缺的”。
年，中国医保基金结余近2.7万亿元，年结余已经高达3.6万亿元，仅仅3年时间结余就增长了将近1万亿元。
不差钱，但有结构性问题。因为医保基金缴纳好的地方在东部沿海地区或者说经济发达地区，而个别地区医保已经穿底，出现当期收不抵支。
王震指出，如果出于医保基金考虑，广东省最不应该延长缴费年限。下一步，首先要解决医保资金可持续性问题。
老龄化带给医保基金的压力首当其冲。《半月谈》发文称，从现在开始至未来10年间，中国将迎来史上最大“退休潮”，60后群体持续进入退休生活，以平均每年万人的速度退休。
他们不再缴费，而开始享受终身医保待遇。中国基本医保参保率已达95%以上，按《社会保险法》规定，达到法定退休年龄、累计缴费达到规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费。
“采取最低缴费年限制度，源于路径依赖。在计划经济时期，劳动保险费全部由企业负担，个人无须缴费。改革开放后，为了减少阻力，职工医疗保险制度在建立过程中一直强调退休老人不再缴费。”王超群介绍。
目前国际常见的享受医保待遇的资格条件存在两种制度，一是即时缴费即时享受，实质是终生缴费，相对更利于基金的长期可持续发展。目前德国、法国、日本等国的社会医疗保险均属此类，中国城乡居民医疗保险也属此类。
另一种就是设置最低缴费年限，参保人满足最低缴费年限后即可享受待遇。这种方式一般适用于职工退休后不再缴费即可享受待遇的情况。中国的职工医疗保险和美国的医疗保险（Medicare）中的住院保险计划既是如此。
王超群介绍，从国际上看，根据对年76个实行社会医疗保险制度的国家和地区的不完全调查，至少有39个国家和地区的退休人员需要缴费。有的是自己缴费，也有财*代缴，还可能是个人、养老保险基金或财*共同缴费。
在中国，职工医保采取的是最低缴费年限，与之不同的是城乡居民医保采取的是终身缴费，参保者跨区域流动，保障关系接续顺畅。
职工医保和居民医保的保障水平有巨大的鸿沟。年，职工医保参保人数为3.5亿人，医保基金收入.10亿元。城乡居民参保人数10.1亿元，居民医保基金收入.48亿元。
王震表示，农民工、灵活就业人员要缴费达到男30年、女25年是比较困难的。从完善中国医疗保障制度、提高制度公平性以及运行效率的角度，最终还是要取消退休人员不缴费这一“半积累制”的*策。
职工医保是否调整为终身缴费，在学术界有较大的争议。
有反对者认为，退休缴费虽有一定的合理性，但“不是唯一选择”，“退休人员缴费只是医保平稳运行选项之一”，充实医保基金有多种渠道。
折中者的看法是，实行退休人员终身缴费*策，应在保证退休人员收入不降低的基础上实行。譬如“老人”的缴费可用财*补贴来解决，对医保制度改革后参保的“新人”实行终生缴费的新*策。
年，职工养老保险参保离退休人员万人，职工医保退休职工万人，少了近万人。很大一部分原因就是，大量退休职工达到领取退休金的条件（缴费满15年），还需要一次性补缴10年—15年医疗保险。
王超群建议，如果实行退休人员终生缴费制，退休人员按照个人养老金的2%缴费，职工医疗保险基金总收入将增加5%左右，或者社会统筹基金收入将增加10%左右。按这一标准测算，对于未达到最低缴费年限的人群有利，他们退休后终身缴纳的保费，其实比现行制度下一次性补缴所需的保金要少。
不过，无论未来退休人员是否缴费，都需要当下先明确参保者的最低缴费年限义务。王超群认为，这也是为避免参保者直到晚年退休，或者接近患病高风险期再行选择性参保。
（文中王木、刘明、田丰为化名）
