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银保监会规范短期健康保险百万医疗将不得保 [复制链接]

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财联社(上海,记者丁艳)讯,为防范金融风险,推动人身保险高质量发展,规范各保险公司短期健康保险业务经营管理行为,近日银保监会发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》(以下简称“《通知》”)。

银保监会曾于年1月初下发《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知(征求意见稿)》,此次《通知》为正式规范文件的发布。《通知》内容主要包括规范产品续保、规范产品定价、赔付率、规范产品组合销售、规范核保理赔、规范产品停售、规范投保提示和规范退保现金价值这七个方面。

多位业内人士对财联社记者指出,此《通知》大方向与年底发布的《健康保险管理办法》规定比较符合,此次主要在现金价值计算、停售说明、续保等细节上做出了更多规范。对于健康险经营不规范的公司,以后想通过噱头去打开市场将会很难,若是其依旧按照老路子继续经营,尽管保费一时会较高,其赔付端也将无法兜底。

同时,业内人士指出,《通知》明确的严禁险企通过异化产品设计、“短险长做”误导消费者、明确短期健康保险不得保证续保这一规定对客户、险企和再保公司最密切相关,此前行业对“短险长做”、“自动续保”等与长期健康险混淆现象较为明显,容易让客户混淆。

值得注意的是,《通知》明确对于印发前险企已经审批或备案的短期健康保险产品,不符合《通知》要求的产品应于年5月1日前停止销售。

严禁险企“短险长做”明确短期健康险不得保证续保

“整体来看,《通知》是对短期健康险监管框架的一个搭建,也是对保险监管体系的补充。”一位券商非银分析师对财联社记者表示,“《通知》对引导行业短期健康险发展起到监督作用,从短期健康险的定义、定价科学性、条款描述、核保核赔等方面做了详细的解释。实际上对短期健康险快速发展引发的销售纠纷,监管曾多次窗口指导,对于‘续保’这一关键要素更是实行强监管,一般模棱两可的产品都通过不了审核备案,这次是以正式文本规定下来。”

众托帮联合创始人兼总经理龙格指出,“《通知》中主要是规范产品续保这一条对客户、险企和再保公司最密切相关,之前行业‘短险长做’、‘自动续保’等与长期健康险混淆现象较为明显,包括得重大疾病以后产品条款、销售宣传及页面及各种续保表述,容易让客户混淆。”

《通知》明确严禁保险公司通过异化产品设计,“短险长做”误导消费者。明确短期健康保险不得保证续保,不得使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。

同时众托帮联合创始人兼总经理龙格指出,“《通知》其余规定和此前监管基本一致,仅在产品定价、赔付率、组合销售、核保理赔等方面的规定更加具体化。”

另一位券商非银分析师亦坦言,“此次《通知》大方向比较符合年底发布的《健康保险管理办法》的规定,此次是在现金价值计算、停售说明等细节上做出了更多规范。对于健康险经营不规范的公司,以后想通过噱头去打开市场将会很难。若是其依旧按照老路子继续经营,那么尽管一时保费较高,其赔付端也将无法兜底。”

据《通知》指出,保险公司主动停售保险产品的,应当至少在产品停售前30日披露相关信息。保险公司因产品设计存在违法违规等问题被监管机构责令停售的,应当于停售之日起3日内披露相关信息。保险公司应当在披露产品停售相关信息后,以合理方式通知每一张有效保单的投保人。

同时,保险公司对已经停售的短期健康保险产品应当及时清理注销。保险公司对已经停售产品进行重新销售的,应当向监管部门重新报批或备案保险产品。保险公司应当于每年3月31日前在公司

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