北京哪治白癜风最好 https://wapjbk.39.net/yiyuanzaixian/bjzkbdfyy/买保险是一个复杂的过程，消费者和保险公司之间存在大量的信息不对称，稍不留意就会买错。只有了解了基础的保险知识，才能不买错保险，挑选到匹配自身需求的产品。今天我们来聊聊纯小白第一次买保险该怎么买。需要买哪些险种保险的种类有很多，最基础的有4种，分别是意外险、医疗险、寿险和重疾险，我们可以根据自己的需求搭配着来买。1.意外险意外险是强烈建议大家入手的，一年只要千元以内，就能买到万保额。意外险主要用来转移意外伤残的风险。意外伤残按照伤残等级进行赔付，伤残等级一共有10级。比如买万保额，10级伤残赔付10%的保额就是10万，9级伤残赔20%保额就是理赔20万。除此之外，发生被猫抓狗咬等小意外，意外医疗也可以报销。最严重的意外身故或全残，就直接赔保额给受益人。需要注意的是，意外险本来是不赔猝死的：因为意外险的判定原则是：外来的、突发的、非本意的和非疾病的；而猝死在医学上认为属于自身日积月累导致的疾病。Ps：现在部分意外险也会额外保障猝死责任。相关阅读：检查下，你的意外险不一定保意外哦2.医疗险商业医疗险可以作为医保的补充。我们都知道，医保的报销是有限的。首先，它有起付线和封顶线的限制。起付线一般设置在-元不等，起付线以下的部分都需要自己承担。封顶线也就是医保报销的限额，住院报销一般最高限额为10-40万左右，门诊报销一般为2万，超过的部分也需要自己承担。其次，有药品范围的限制。药监局上登记在册的药物有16万种，医保能报销的药物只有种。另外，报销按一定比例。万一得了癌症脑中风这类大病，花50-万去治疗也是正常的，所以医保报不了的部分可以用商业医疗险去二次报销。商业医疗险可以做到不限社保用药，报销比例%，一年报销上百万。中高端医疗险还可以提供特需部、国际部甚国外等就医条件，让我们享受更优质的医疗资源。Ps：多份医疗险不会重复报销，最高只能报销所花费的实际医疗费。相关阅读：我都有医保了，为啥还要买医疗险？3.定期寿险定期寿险是身故就赔的保险，万一经济支柱不幸离世，保险公司赔的钱就可以用来照顾一家老小。保额建议覆盖4个部分，负债总额、家庭未来十年开支、老人的赡养费、孩子的教育费；也可以是个人年收入的20倍。定期寿险的性价比非常高，比如买万保额，保30年分30年缴，30岁女性买每年的保费是元不到，男性是1元左右。Ps：寿险和意外险可以累加赔付，如果被保人不幸车祸身故，分别买了万的寿险和意外险，那么可以得到万的身故保险金。相关阅读：买保险时，这个最严重的风险大部分人都忽视了！4.重疾险一个人得了重疾，肯定有一段时间不能工作吧，那这段期间家庭的开支怎么办？房贷谁来还？小孩谁来养？重疾险就可以用来补偿咱们养病期间的收入损失。如果是孩子确诊重疾，一方面有高额的治疗费用缺口，另一方面父母有可能需要辞去工作陪同治疗，也会造成经济损失。重疾险和医疗险不同，不是什么病都能赔，它保障一百来种病种，而且每个病种的定义都是白纸黑字写在条款上，需要疾病的状态、实施的手术符合了它里面的定义，保险公司才赔钱。值得一提的是，这笔钱是一次性打到我们银行卡上的，比如保额买50万，它就赔50万，你想怎么使用都可以。Ps：现在的重疾险保障的疾病都有上百种，是谁保障的种类更多就更好吗？其实监管要求保险公司包含的28种常见重疾，就已经覆盖了90%以上的重疾理赔概率，所以大家不必沉浸在对比重疾险覆盖的疾病种类和数目的细节。如何买保险1.从预算出发，量力而行一方面保费支出不要影响原有的正常生活水平，如果为了买保险让生活水平下降，过的抠抠嗖嗖的，那就不至于了；另一方面要保证得到足够的额度保障，因为保额就是出险后，我们实际拿到的钱，保额太低，保障就弱了。2.先大人后小孩很多消费者都是有了宝宝以后，才接触保险，希望给孩子更好的保障，后面再来考虑自己，但这样的顺序是不合理的。因为孩子既没有什么经济收入，也没有家庭责任，如果生病了，大人还可以努力赚钱去筹集治疗费用；但反过来，如果是大人倒下了，肯定不能“指望”孩子出去工作，背后的生活开支、房车贷还款，都需要大人的收入去维持。买保险的正确顺序是，先保障主要经济支柱、然后次要经济支柱、最后是孩子和老人。3.先保额后保障时间买保险就是买保额，保额是指出险后我们可以拿到的保险金。保额低了，转移风险过小，这份保险意义不大。
寿险保额
建议覆盖房贷等负债、家庭未来十年开支、老人的赡养费以及孩子的教育费；或者是年收入的20倍。如果测算出来的保费太贵了，可以只覆盖家庭总负责，比如房贷是万，那么寿险保额在万-万之间较合适。保障时间覆盖抚养责任或负债年限就好。
重疾险保额
孩子的重疾险保额建议万起，因为孩子高发白血病或涉及骨髓移植，治疗费用昂贵，还要考虑父母陪同治疗的经济损失。成人的重疾险保额可以是30万+3倍年收入。其中30万主要是用来支付营养费、异地就医交通费等开支。预算范围内，大人和孩子都优先建议保障终身，如果预算紧张，孩子建议保障20-30年；确保孩子独立前或经济支柱能工作的阶段，不会因大病带来严重经济风险。大人则考虑保障到60岁或70岁。PS:父母辈老人不太建议投保重疾险。能买保额低，保费高，杠杠低，健康允许买防癌重疾险补充就好。
医疗险
百万医疗险的报销额度最少都是万起。最后有份可以覆盖国际部、特需部的中高端医疗险。
意外险
意外险建议入手1年期的就足够了，这样出了更好的意外险，可以随时更换，享受更好的保障责任。意外险很少涉及健康告知，大部分是只要符合投保年龄都能买。4.先产品后保险公司寿险和重疾险这类长期险，理赔频率低，重在保障内容。合同中保障的才是我们最大的权益，如果是合同不含的责任，不论多出名的公司，也不会理赔。实际上也没有哪家保险公司是“小的”，不出名的某公司，背后可能是世界强企业或国企做股东；比如光大永明，没什么人听过，但它的来头就很牛，中方股东是中国光大集团，一家直属国务院的部级公司。此外，保监会也会严格监督和管理每一家公司，不会随便发放牌照允许成立，也不会像我们开公司，开不下去了就随意倒闭。在我国，说保险公司是最安全的也不为过，就像之前安邦虽然被接管甚至倒闭，但客户权益得到保障。相关阅读：突发！两家险企解散，我的保单怎么办？不同年龄阶段如何买保险1.未成年首先国家医保要先买上，这是基础的医疗福利；意外险：买一份1年期的，防止磕磕碰碰带来的小额意外医疗支出和严重的意外伤残；医疗险：0-5岁孩子买百万医疗险，元以内，建议补充；重疾险：保额建议万起，保障时间看预算，预算紧张就先保到20或30岁，压力不大直接买终身重疾险。寿险暂时用不上，等孩子成年或参加工作再买就行。可以补充下教育金。2.成年人除了意外险、医疗险和重疾险外，成年人要增加寿险保障，因为需要承担家庭责任或背负房车贷开支。3.老年人父母辈年龄较大，能买的产品不多，保费也贵，可以只买意外险和医疗险，万一生大病住院；或发生意外，可以减少子女的负担；由于这个阶段已经没有家庭责任，寿险不建议考虑，重疾险杠杠也低；预算和健康情况允许，补充防癌重疾险就好。写在最后买保险不像买包包、衣服，可以闭眼买，它非常复杂，条款摞起来几张纸厚，很多名词也不常见，所以大家在买之前，一定要先多了解保险基础知识。否则保险不仅起不到转移风险的作用，还可能给家庭带来缴费压力，在风险真正来临时，甚至无法提供保障，那这样的结果就与我们的初衷相背离了。如果你还不太明白如何配置自己或家庭保障，也可以戳下方
