北京中科医院几级 http://m.39.net/baidianfeng/a_5212076.html据相关统计：年中国65岁以上人口超过7％，标志进入老龄化社会，用了21年的时间即年步入深度老龄化，65岁及以上人口占比超14％。养老问题越来越严峻，而养老需求也在不断上升。随之而来的，是各种新型的养老骗局，比如：关于养老诈骗的新闻比比皆是：其实“养老骗局”的频发，不单单是因为老年人的警惕性和防范意识不足，问题的根源还在于养老难以及社会养老需求的升级。特别是近些年来，在通货膨胀的压力下，其实大家都很焦虑，老人也不例外，他们希望自己的钱能生钱，有足够的资金来做好养老准备。其实，养老不止一个选择，比如养老社区、养儿防老、传统的养老院、还有热度较高的商业养老保险等。商业养老保险中，常被提及的养老年金险，也是争议较多的一种养老方式。一是有人认为养老年金险收益不够高，还不如存钱来的实在；二是认为有基本的养老金就可以，没有必要买养老年金险。到底有没有必要买养老年金险？下面奶爸来详细说一说~
一、养老年金险真没有必要买？并不是！有很多人都在问奶爸就这样一年把近百万放在保险账户中，你不觉得亏吗？奶爸就是笑笑，因为我知道，这笔钱不管什么时候都是我的。换句话说，如果我需要用到钱，养老年金险保单可能是最大的依靠。现在存的钱可以借给未来的自己。或许你跟别人借钱需要看人脸色，但是跟“自己”借，完全不会有这方面的问题。因为我们每个人获取财富都有一定的年龄限制，比如年老之后，我们不再工作。虽然有社保，但是目前的社保只能满足基本生活需求。如果身体有毛病，那一笔钱可能连看病都不够。而且大家也知道我们国家目前已经进入了老龄化社会，养老压力越来越大。当我们退休时，能领到多少钱呢？其实还是“未知数”。因此，我们国家也鼓励大家为自己买商业养老保险，跟社保结合，或许是目前比较好的选择。这是从我们个人的赚钱能力方面论证的买养老年金险的必要性。下面奶爸将从资金保值方面来论证。作为普通人理财的选择方式其实并不多，尤其是稳健的。银行存款、货币基金、理财险......这几类应该是比较常见的，银行存款大家并不陌生，就是把钱放在银行。这种方式放在5年前依然可行，而随着利率下调，银行存款所谓的利息已经可以忽略不计：大家可以看到目前三年及以下的存款利率跌破了3%。这意味着什么呢？如果只是存款，那么你的资金跑不过通胀。目前我国的CPI水平基本维持在3%。也就是说我们的资金增长比例只有达到3%或者超过财富才不至于贬值。说完存款，再说说货币基金，大家比较熟悉的余额宝其实就是这一类产品。目前七日年化利率不到2%，已经跑不赢通胀。剩下比较稳健的就是理财险，养老年金险就是其中之一。目前市面的养老金保险，预定利率依然保持4.%的还是有的。一般的养老年金险，如果附加万能账户，目前结算利率都超过了4%。用现在一句流行语：这就是妥妥的躺赢。而且要注意，这是复利增长的哦。
二、养老年金险的优缺点，你了解哪几点？文章第二部分奶爸准备和大家来更为深入的探讨，也算了解养老年金险，即养老年金险的优缺点。首先可以明确的告诉大家，虽然现在国家也在鼓励商业保险公司大力发展养老年金险。且养老年金险的发展势头也不错，呈现一派欣欣向荣。这难免给到大家一些错觉——认为养老年金险保险就是解决养老问题的关键，养老年金保险就是“神”一般完美无暇的存在。那么事实是这样吗？其实不然，大家往往被表象所迷惑，世上哪有完美无暇的东西。结合以上问题，下面奶爸就来给大家科普一下养老年金险的优缺点。优点一：强制储蓄很多人以为养老年金险就是养老，其实不然，它也还有强制储蓄的功能。当然，这一点也是它的优点。从不同的角度看，强制储蓄可以帮助参保人做好资金规划，也就是帮助其养成存钱的习惯。且养老年金险还有可观的收益，参保人将钱存在里面，也能直接获利，简直是双赢。优点二：收益明确、稳定养老年金险的收益白纸黑字写在合同中，不管外部环境怎么变化，被保人/投保人的收益不会受到较大波动。这一点对于其他理财产品而言，很难比肩。聊了优点，接下来是大家比较关心的缺点环节。那么养老年金险有何缺点呢？很简单，缺点就是需要钱钱钱！开玩笑，缺点就是需要被保人有一定的经济基础，也就是说有充足的预算。不仅是养老年金险，其他的理财险对参保人的经济条件也有要求，如会设置具体的准入门槛，即起投保费。如果您的预算达不到要求，那么基本上就只能与之擦肩而过。不过现在理财险市场也越来越“宽容”，很多理财险的起投保费一降再降。
三、看好这两点，老人也可以投资理财在开头我们也有了解到，在很多养老骗局中，主要都是让老人拿养老钱去投资理财项目，结果“竹篮打水一场空”。当然，老人也有投资理财的自由，只是如何鉴别正规的机构，如何分析收益情况，对他们来说也很难。我们一方面要防止父母被骗，另一方面还要告诉他们，如何理财才是对的。最好是通过资金的合理配置来选择养老产品，主要做好以下两方面的准备：1、最基础的养老金退休之后的衣食住行，样样都要花钱，这笔钱从哪里来？最直接的途径，就是通过社保解决，以及搭配相应的商业养老保险。但是有些老人年轻时没有交过社保，后续的养老压力会更大一些，就需要依靠自己的存款或者子女的帮助了。2、增值的养老金老年人的资产增值，也需要做好分散投资，鸡蛋不要放在一个篮子里。在产品的选择上，奶爸建议还是需要选择与自己的风险承受能力相匹配的理财产品，不要被高收益蒙蔽，而忽视风险。也就是说，老年人理财，安全稳健最重要。而目前我们最容易接触到的几类符合这一要求的产品，有以下几种：以上这些产品基本就能满足老人的理财需求，比如银行存款，平时日常生活需要的钱，可以存活期；2、3年不用的钱，可以存定期，一般是5年期的利率最高，而具体存到哪个银行，从目前的利率数据来看，小银行的存款利率相对更高一些，不过，存钱的时候最好有年轻的家人陪同，不要把本来要存定期的钱，拿去买了理财产品。国债的话，储蓄型国债的收益会更高，但是需要注意的是流动性会比较差，而且能不能抢到还得看运气。而保险理财，奶爸推荐两种：一个是年金险，买那种保终身、不带万能账户或分红的产品，能够保证父母在养老期间能有一笔稳定的养老金，活多久领多久。而且现在已经有保险公司还能提供养老社区的服务，一下子解决了养老金和养老去处两大难题。另一种是增额终身寿险，具有加减保的功能，更加灵活，中途可以按自己需要陆续取用一部分，比如老人偶尔的外出旅游，甚至万一需要的医疗护理费用，都可以从这里支取。此外，奶爸不建议老年人去研究股票、期货等高风险品种。不过需要注意的是，不同产品的收益性、风险性和灵活性差异很大。此外，还需要提前做好疾病和意外的风险保障，比如说持续交社保，再搭配一点商业保险，像百万医疗险、意外险重疾险等，如果因为年纪大了，重疾险和医疗险不好买的，可以考虑配置上防癌险和意外险。不然之前所有的资金储蓄，很容易一夜之间打水漂。四、热门养老年金险，还有这些新选择！本期养老年金险产品有以下这几款，我们先来看看无对接养老社区服务的三款产品：1、百岁人生福享版：终身有现金价值、最高保证领取25年终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急保证领取时间长：市场上保证领取时间一般是20年，百岁人生最早55岁起领，保证领取至80岁，也就是说最长保证领取25年保单权益丰富：支持加保、减额交清等年金领取收益较高，身故保障力度强，保单使用灵活。想要稳健收益、灵活规划的人群。2、爱心乐养多：年金领取额度高、整体收益处市场顶峰整体收益高：相同投保、领取条件下，乐养多的年金领取额度较高，且同样终身有现金价值，现金价值也较高，整体收益非常可观投保年龄广：最高69岁的老年人也可投保起领时间早：无论男女，最早55岁就能领取年金，对需要延迟退休的人群较友好年金额度和现金价值都在市场水平之上，平衡型年金的顶级产品。看重活着时拿到手的收益或养老生活品质的人群。3、信泰如意享（七金版）：保证领取25年，年金额度逐年递增7%保证领取25年：年金保证领取25年，比市场上保证领取20年的更长，身故保障更给力年金额度逐年递增7%：首次领取年金后，之后每年的年金以7%递增，直至终身。活得越久，收益越高保障丰富：可选投保人意外身故/全残豁免责任，给保单加上一层保障年金设计有创意，有效对冲长寿风险，身故保障力度强。有长寿基因，看重保单整体收益的人群。再来看有养老对接的：1、光明慧选：两个领取方案任选、可附加万能账户两个领取方案可选：有领取20年的定期版和终身领取版可选。前者能够一次性领取大笔满期金，更适合想要传承财产的人群；后者能够获取源源不断的现金流，更适合想要稳健养老的人群可附加万能账户：可自由选择附加增利宝（尊享版）万能账户，有机会获得更高的收益可对接养老社区：低至总保费30万即可入住光大旗下的养老社区保单领取选择空间大、资金使用灵活。想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的朋友。2、大家养多多2号：投保门槛低、保单权益丰富投保门槛低：无健康告知，最低元起投保单权益丰富：支持加减保、最低25万总保费就能获得养老社区入住权现金价值持续至85岁：年金开始领取后至85周岁都有现金价值，能让被保人在这个时间段更灵活地支配资金资金使用较为灵活，活得越久收益越高。年金险市场的一匹黑马。想要低门槛入住养老社区的工薪阶层。
五、奶爸总结只要养老问题一天不解决，养老骗局就会一直发生，养老问题何时能解决？谁也说不准。但是我们可以提前做好养老准备，比如给爸妈存个养老钱、多去
